Si vous avez besoin d'un prêt commercial, mais que vos antécédents en matière de crédit ne sont pas parfaits, vous pensez peut-être que vous aurez du mal à trouver un prêteur qui acceptera de travailler avec vous. Heureusement, les prêts privés pour les entreprises sont en hausse, et il existe des prêteurs qui peuvent fournir des prêts basés sur les revenus. Voici ce que vous devez savoir sur ces types de prêts, comment vous pouvez y prétendre et ce à quoi vous pouvez vous attendre.
Dans la plupart des cas, lorsqu'une entreprise a besoin de fonds, que ce soit pour son démarrage, son expansion ou un achat important, elle a recours à un ou plusieurs types de prêts commerciaux. Le plus courant est le prêt bancaire traditionnel, dans lequel le propriétaire de l'entreprise emprunte une somme d'argent déterminée et la rembourse chaque mois, plus les intérêts. Par exemple, si un propriétaire d'entreprise emprunte 40 000 $ sur une période de cinq ans, soit 60 mois, il effectuera des paiements mensuels de 667 $, plus les intérêts, conformément aux conditions du prêteur. Bien que cette formule convienne à de nombreuses entreprises, il existe des secteurs dans lesquels les ventes peuvent ralentir à certains moments de l'année, ce qui rend difficile le remboursement des prêts à terme avec des calendriers de paiement fixes.
Alors qu'un prêt traditionnel dépend de votre plan d'affaires et/ou de l'historique de crédit personnel du propriétaire, un prêt basé sur les revenus est différent. Les prêteurs examinent des éléments autres que le type d'entreprise et la cote de crédit. Ils prennent principalement en compte des éléments tels que l'ancienneté de l'entreprise et le montant des revenus générés par l'entreprise chaque mois, ce qui permet aux propriétaires d'entreprises d'obtenir plus facilement les fonds dont ils ont besoin. Le plus intéressant est que ces prêts basés sur les revenus sont remboursés en fonction des revenus générés par l'entreprise, de sorte que lorsque les ventes sont faibles, le remboursement s'adapte.
Se qualifier pour un prêt commercial basé sur les revenus est beaucoup plus facile que de se qualifier pour un prêt traditionnel, dans la plupart des cas. En fait, grâce à Thinking Capital, les propriétaires d'entreprises n'ont qu'à répondre aux critères suivants :
Si vous pouvez répondre à ce simple ensemble de directives, vous pouvez obtenir le financement dont vous avez besoin.
La valeur de ces prêts flexibles peut aller jusqu'à plus d'un quart de million de dollars, et si l'entreprise remplit tous les critères, les fonds peuvent être disponibles en 24 heures seulement. Comme il n'y a pas de vérification traditionnelle de la solvabilité et que les décisions de prêt sont basées sur vos revenus, les taux d'intérêt et les frais peuvent être plus élevés que pour un prêt bancaire. Souvent, les propriétaires d'entreprise peuvent décider eux-mêmes de la part de leur chiffre d'affaires quotidien qui sera utilisée pour rembourser le prêt ; des montants compris entre 3 % et 15 % ne sont pas rares dans le secteur.
Si vous avez besoin d'une somme d'argent importante, mais que vous avez essuyé un refus dans le passé en raison de vos antécédents de crédit personnel, d'autres options s'offrent à vous, notamment les prêts commerciaux pour mauvais crédit. Un prêt basé sur les revenus est une option qui considère les ventes de votre entreprise comme le facteur principal, ce qui rend l'obtention des fonds dont vous avez besoin plus simple, plus facile et plus rapide.
Conseils et recherches pour les petites entreprises canadiennes par notre équipe d'experts
