Maximiser les rendements et planifier votre avenir financier : Les points de vue d'Oliver Yoon

Dans le deuxième segment du webinaire " Making Your Money Go Further " de Driven, Oliver Yoon, Chief Operating Officer chez Harness Investment Management et Managing Director chez Advisor Solutions by Purpose, a pris la parole pour approfondir le rôle essentiel de la planification financière dans le contexte de la vision du marché de Craig Basinger. Avec plus de dix ans d'expérience dans le secteur des services financiers, M. Yoon a présenté des exemples pratiques et des stratégies visant à aider les particuliers à faire travailler leur argent plus efficacement et plus intelligemment. Dans cet article de blog, nous allons explorer les idées de Yoon et les points clés pour optimiser les investissements et assurer un avenir financier stable.

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L'importance de la planification financière

Il a commencé son intervention en soulignant l'importance de traduire les informations sur les marchés en plans financiers personnalisés. Il a reconnu les défis auxquels les individus sont confrontés pour économiser de l'argent, en particulier compte tenu de la hausse de l'inflation et des taux d'intérêt. Il a souligné que la planification financière joue un rôle essentiel en répondant à des questions clés : Comment la volatilité des marchés affecte-t-elle les finances personnelles ? Comment les particuliers peuvent-ils planifier leur retraite dans un contexte d'incertitude des marchés ?

L'importance de la planification financière

Plusieurs raisons ont été évoquées pour expliquer l'importance de la planification financière dans le contexte économique actuel :

• Optimisation des actifs face à la hausse de l'inflation : L'inflation étant en hausse, il a insisté sur la nécessité pour les particuliers de faire en sorte que leurs actifs travaillent plus efficacement et plus intelligemment. Il a expliqué comment les planificateurs financiers peuvent aider leurs clients à optimiser leurs portefeuilles pour lutter contre l'impact de l'inflation et des changements de taux d'intérêt.
  

• Clarté dans la planification de la retraite : Mme Yoon a abordé la question de la compréhension des besoins en matière de retraite. Les planificateurs financiers aident les individus à répondre à des questions cruciales telles que le moment où ils peuvent prendre leur retraite, la manière dont les dynamiques du marché influencent les plans de retraite et les ajustements potentiels nécessaires pour atteindre les objectifs de retraite.
  

• Se préparer à l'inattendu : Les planificateurs financiers jouent un rôle crucial en aidant leurs clients à se préparer aux événements inattendus de la vie. De l'assurance au testament en passant par la couverture de l'invalidité, Mme Yoon a souligné l'importance de disposer d'un plan financier complet qui protège les individus et leurs proches en cas de circonstances imprévues.
  

• Le coût élevé de l'absence de planification : Les conséquences potentielles de l'absence de planification financière ou d'une mauvaise planification ont également été soulignées. À l'instar de l'assurance, où des primes sont payées pour atténuer l'impact d'événements inattendus, une planification financière efficace peut apporter des avantages substantiels et protéger contre les écueils financiers.
  

Études de cas : Faire travailler votre argent plus efficacement

Il a présenté deux études de cas intéressantes pour illustrer la manière dont les particuliers, en particulier les propriétaires d'entreprise, peuvent faire travailler davantage leur argent :

• Paiements d'impôts différés pour les propriétaires d'entreprises : M. Yoon a étudié la possibilité pour les propriétaires d'entreprises d'utiliser leurs sociétés pour accélérer la croissance de leur portefeuille grâce à des paiements d'impôts différés. En détenant des investissements au sein de la société, les particuliers peuvent bénéficier de taux d'imposition des sociétés plus faibles, ce qui entraîne des différences significatives dans la valeur finale du portefeuille au fil du temps. Il a souligné l'importance de consulter des fiscalistes ou des comptables pour structurer ces investissements.
  

• Maximiser le rendement des liquidités excédentaires : Il a également évoqué la possibilité de maximiser le rendement des liquidités excédentaires en investissant dans des ETF d'épargne à taux d'intérêt élevé. Même des pourcentages apparemment faibles de rendement supplémentaire peuvent s'accumuler pour atteindre des montants substantiels au fil du temps. M. Yoon a encouragé les chefs d'entreprise à explorer les options d'investissement qui offrent des rendements plus élevés que les comptes de dépôt traditionnels.
  

Principaux enseignements

• S'engager dans une planification financière globale : Mme Yoon a souligné les avantages multiples d'une planification financière globale, en insistant sur le rôle qu'elle joue pour clarifier les choses, faire face aux événements imprévus et optimiser les actifs.
  

• Utiliser les structures de l'entreprise pour optimiser l'efficacité fiscale : L'étude de cas sur les paiements d'impôts différés a souligné l'importance de l'utilisation des structures d'entreprise pour optimiser l'efficacité fiscale et améliorer la croissance globale du portefeuille.
  

• Faire travailler davantage les liquidités excédentaires : Encourager les particuliers à maximiser le rendement de leurs liquidités excédentaires en explorant les options d'investissement qui offrent des rendements plus élevés que les produits bancaires traditionnels.
  

Accès aux ressources

M. Yoon a conclu son intervention en invitant les participants à explorer la richesse des ressources disponibles dans le cadre de Purpose, notamment les informations sur les marchés fournies par Craig Basinger et les recherches en cours sur la stratégie de portefeuille. Il a invité les personnes à la recherche d'un partenaire en matière de planification financière ou de gestion des investissements à poursuivre les discussions.

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Les idées d'Oliver Yoon constituent un guide pratique pour les personnes qui cherchent à naviguer dans les complexités du paysage financier actuel. En combinant la connaissance des marchés avec une planification financière stratégique, les individus peuvent non seulement faire fructifier leur argent, mais aussi construire une base solide pour un avenir financier sûr et prospère.

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