Il est essentiel de comprendre la différence entre les prêts personnels et les prêts commerciaux pour gérer les dettes au Canada. Puisque trop de dettes peuvent être paralysantes, il est logique de recouvrer le moins de dettes possible.
Mais si essayer d'éviter les dettes est admirable, c'est aussi presque impossible pour la personne moyenne. Deux des types de dettes les plus courantes que les Canadiens accumulent sont les suivantes :
Il en va de même dans les entreprises. Un propriétaire peut rencontrer des situations où il devra dépenser plus que ce qu'il a en main. C'est notamment le cas lorsque vous devez acheter de nouveaux équipements, embaucher du personnel ou même acheter des stocks. Si vous vous trouvez dans une situation similaire, vous penserez à demander un financement, généralement auprès d'une banque ou d'un prêteur privé. Mais quel prêt devriez-vous obtenir, un prêt commercial ou un prêt personnel ? De qui, une banque ou un prêteur privé ? Est-ce important ? Voyons cela de plus près.
Un prêt personnel est précisément ce que son nom indique : un prêt à usage personnel. Un prêt personnel est une somme d'argent forfaitaire qui, si elle est approuvée, vous est remise pour que vous fassiez ce que vous voulez avec.
Bien entendu, le terme "personnel" dans "prêt personnel" signifie que l'intention est de donner aux gens une aide financière pour des questions qui ne sont pas liées à leur activité professionnelle. Si vous envisagez de rénover votre cuisine ou si vous voulez simplement aider un parent dans le besoin, vous pouvez en faire ce que vous voulez. Leurs critères d'exigence sont souples, ce qui les rend très attrayants et faciles à obtenir. En raison de la nature non commerciale du prêt - et généralement du fait qu'il s'agit de petits montants - les prêts personnels ne sont pas souvent soumis aux mêmes exigences strictes que le financement des entreprises.
Vous prenez un prêt commercial pour payer les dépenses de votre entreprise. Le montant que vous pouvez emprunter est plus élevé car les dépenses d'entreprise sont généralement des investissements importants. Si vous cherchez à rénover votre magasin, à acheter de nouveaux équipements ou à obtenir des fonds pour embaucher du personnel, les prêts aux entreprises peuvent vous aider dans tous ces domaines.
Bien sûr, en raison de la nature professionnelle des prêts aux entreprises, cela signifie également qu'il y a un niveau supplémentaire de complexité et de qualification pour obtenir des prêts aux entreprises. Un bon crédit commercial est essentiel, et de nombreuses autres options telles que les taux variables, les coûts d'intérêt, les options de paiement et la structuration vont entrer en ligne de compte dans le montant de votre prêt. Il se peut même que vous deviez fournir une garantie pour certains types de prêts aux entreprises ou même obtenir des types de prêts spécifiques, tels que les prêts d'équipement. Vous devrez également ouvrir un compte bancaire d'entreprise afin de recevoir votre prêt commercial d'un prêteur.
En regardant tout cela, vous pourriez vous dire : "pourquoi ne pas toujours utiliser les prêts personnels si les prêts commerciaux sont plus complexes et rigoureux ?" Une réponse à cette question est la responsabilité. Il est vrai que les prêts personnels peuvent être utilisés pour tout ce que vous voulez, y compris pour investir dans votre entreprise. Cependant, il y a un gros hic. Un prêt personnel vous rend, vous et vos finances personnelles, responsable de tout ce qui peut aller de travers.
Un prêt commercial, une fois accordé, est destiné à être utilisé par votre entreprise. Cela signifie que si vous n'êtes pas en mesure de rembourser le montant emprunté, c'est votre entreprise qui est tenue responsable. Comme l'entreprise est tenue responsable, votre cote de crédit personnelle reste protégée. En revanche, dans le cas d'un prêt personnel, la banque a le droit de tenter de recouvrer la dette auprès de vous personnellement, y compris les biens que vous possédez. Cela a une incidence négative sur votre cote de crédit personnelle.
En résumé, le risque d'un prêt commercial est "contenu" dans l'entreprise. Alors que les prêts personnels ont des conséquences personnelles pour vous et vos finances privées.
En fin de compte, c'est à chacun de décider si le risque vaut la récompense. Pour certains, un prêt personnel utilisé pour couvrir un investissement commercial est rapide, logique et facile à gérer. Pour d'autres, cependant, l'utilisation d'un prêt personnel au lieu d'un prêt commercial fait courir un risque financier réel qui ne vaut pas la peine d'être pris.
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